Kredyty dostępne w BS Dąbrowa Tarnowska
Kredyt inwestycyjny
Kredyt obrotowy
Kredyt rewolwingowy
Kredytowa linia
hipoteczna
Kredyt w rachunku
bieżącym
Kredyt inwestycyjny
Unia Biznes
Dodatkowe informacje
Kredyt płynnościowy dla rolnika na 2%
Kredyt inwestycyjny
Okres kredytowania do 20 lat, karencja w spłacie kapitału do 24 miesięcy, karencja w spłacie odsetek do 12 miesięcy. Oprocentowanie kredytu zmienne oparte na stawce WIBOR 3M + marża Banku. Okres realizacji inwestycji nie może przekroczyć 24 miesiące. Minimalna kwota kredytu wynosi 50 000 PLN.
Wymagany minimalny udział środków własnych Klienta w przedsięwzięciu inwestycyjnym:
10% wartości przedsięwzięcia w przypadku, jeżeli kredyt jest objęty gwarancją/poręczeniem Banku Gospodarstwa Krajowego w wysokości minimum 30% kwoty kredytu
20% wartości przedsięwzięcia – netto jeżeli Klientowi przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT lub brutto jeżeli Klientowi nie przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT
Do środków własnych Klienta zalicza się m.in:
Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych
Wartość dokumentacji technicznej (udokumentowany koszt nabycia względnie opracowania dokumentacji dla finansowanego projektu)
Wartość posiadanych materiałów i urządzeń, nieruchomości przeznaczonej do celów wykonywania działalności gospodarczej związanych z realizowanym projektem
Wartość zrealizowanych i opłaconych nakładów inwestycyjnych przed uzyskaniem kredytu bankowego
Pożyczki podporządkowane od udziałowca Klienta
Załczniki:
Kredyt obrotowy
Okres kredytowania do 36 miesięcy.
Z przeznaczeniem na:
Finansowanie bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością rolniczą, a przede wszystkim związanych z: zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą towarów lub świadczeniem usług, procesem rozliczeń pieniężnych, zapasów, rozliczeniami międzyokresowymi należności z tytułu rozliczeń z kontrahentami lub realizacją płatności z tytułu zobowiązań podatkowych
Zabezpieczenia płatności z tytułu akredytywy
Jednej określonej transakcji np. zakupu towarów, materiałów do produkcji lub świadczenia usług
Podatku VAT wynikającego z realizowanej inwestycji klienta
Terminowych rozliczeń z tytułu podatków, w tym podatku od towarów i usług VAT oraz terminowych rozliczeń z pracownikami
Kredyt obrotowy może być również udzielony z przeznaczeniem na spłatę (refinansowanie) zadłużenia z tytułu kredytu obrotowego w innym banku
Załczniki:
Kredyt rewolwingowy
Kredyt rewolwingowy jest kredytem odnawialnym, co oznacza że każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu powoduje możliwość ponownego zadłużenia się do wysokości przyznanego kredytu określonej w umowie kredytu. Minimalna kwota kredytu to 10 000 PLN.
Jest udzielany na finansowanie:
Bieżących potrzeb finansowych związanych z prowadzoną działalnością gospodarcza i rolniczą, a przede wszystkim związanych z zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą towarów lub świadczeniem usług, procesem rozliczeń pieniężnych, finansowaniem zapasów, rozliczeń międzyokresowych należności z tytułu rozliczeń z kontrahentami lub realizację płatności zobowiązań podatkowych
Podatku VAT wynikającego z realizowanej inwestycji Klienta
Spłaty zadłużenia z tytułu innego kredytu obrotowego
Kredytowa linia hipoteczna
Okres kredytowania do 15 lat. Kredyt długoterminowy, zabezpieczony hipotecznie, przeznaczany na dowolny cel związany z prowadzona działalnością.
Kredyt funkcjonuje w dwóch formach jako:
Kredyt odnawialny – w okresie udostępnienia kredytu jest ewidencjonowany w rachunku bieżącym, natomiast w okresie spłaty, podlega ewidencji na rachunku kredytowym
Kredyt nieodnawialny – w okresie udostępnienia i spłaty kredytu jest ewidencjonowany w rachunku kredytowym
Maksymalna kwota kredytu jest uzależniona od wskaźnika Ltv tj. procentowego stosunku wnioskowanej kwoty kredytu do rynkowej wartości nieruchomości.
Wskaźnik Ltv nie może być wyższy niż:
70% w przypadku gdy zabezpieczenie kredytu stanowi nieruchomość mieszkalna tj. w szczególności: lokal mieszkalny, apartament wczasowy, segment, bliźniak, dom jednorodzinny
60% w przypadku gdy zabezpieczenie kredytu stanowi:
a) lokal lub budynek o przeznaczeniu usługowym lub handlowym, o powierzchni użytkowej do 1000 m2 wraz z gruntem na którym się znajduje
b) nieruchomość rolna (zabudowana lub niezabudowana) wykorzystywana do prowadzenia działalności wytwórczej w rolnictwie)
50% w przypadku pozostałych nieruchomości.
Załczniki:
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt jest udzielany na finansowanie bieżących potrzeb finansowych związanych z prowadzoną działalnością rolniczą, a przede wszystkim związanych z zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą towarów lub świadczeniem usług, procesem rozliczeń pieniężnych, finansowaniem zapasów, rozliczeniami międzyokresowymi należności z tytułu rozliczeń z kontrahentami lub realizacją płatności z tytułu zobowiązań podatkowych. Minimalna kwota kredytu 10 000 PLN. Kredyt jest udzielany na okres do 36 miesięcy z możliwością wielokrotnego przedłużania na dalsze analogiczne okresy, bez konieczności spłaty występującego zadłużenia w dniu zakończenia okresu kredytowania. Przy okresie dłuższym niż 12m-cy kredytobiorca płaci po upływie kolejnych okresów 12 miesięcznych prowizję od zaangażowania kredytowego.
Załączniki:
Kredyt inwestycyjny Unia Biznes
Minimalna kwota kredytu 20 000 PLN, możliwość zastosowania karencji w spłacie kapitału do 24 miesięcy, w uzasadnionych przypadkach możliwe zastosowanie karencji w spłacie odsetek do 12 miesięcy, okres kredytowania do 15 lat. Oprocentowanie kredytu zmienne oparte na stawce WIBOR 3M + marża Banku.
Kredyt inwestycyjny Unia Biznes przeznaczony jest na sfinansowanie inwestycji współfinansowanych dotacjami z Funduszy Europejskich. Finansowanie nakładów inwestycyjnych związanych ze stworzeniem nowego lub powiększeniem istniejącego majątku trwałego Klienta, a w szczególności finansowanie:
Przedsięwzięć nowych i rozwojowych:
a) zakupu maszyn, urządzeń i środków transportu
b) zakupu ziemi
c) zakupu lub budowy nieruchomości budynkowej
d) zakupu materiałów i wyrobów związanych z budową lub adaptacją budynków produkcyjnych i gospodarczych
e) przyrostu kapitału obrotowego, wynikającego z przedsięwzięcia realizowanego w wyniku udzielonego kredytu inwestycyjnego
Modernizacji i restrukturyzacji istniejącego majątku
Zakupu udziałów lub akcji
Innych nakładów m.in.:
a) poprzedzających inwestycję studiów techniczno-ekonomicznych dla wnioskowanych przedsięwzięć inwestycyjnych,
b) licencji, szkoleń, usług konsultantów i innych form pomocy technicznej dla wnioskowanych inwestycji,
c) ceł i podatków (z wyłączeniem podatku VAT) związanych z realizowaną inwestycją,
d) spłaty kredytu inwestycyjnego w innym banku, wykupu środków trwałych z leasingu.
e) w przypadku, gdy Klientowi nie przysługuje prawo do zwrotu VAT – wówczas kredyt inwestycyjny Unia Biznes może być przeznaczony na sfinansowanie również podatku VAT.
Załczniki:
Kredyt obrotowy dla producentów rolnych z dopłatami ARiMR do oprocentowania
Kredyt przeznaczony na utrzymanie płynności finansowej przez producentów rolnych (linia UP)
Udzielane są w wysokości uzależnionej od wielkości gospodarstwa:
-
100 000 zł – przy gospodarstwie do 50 ha
-
200 000 zł – przy gospodarstwie powyżej 50 ha do 100 ha
-
400 000 zł – przy gospodarstwie powyżej 100 ha
Kredyt może zostać udzielony na uregulowanie zobowiązań finansowych związanych z prowadzeniem działalności rolniczej w gospodarstwie rolnym, oraz ponoszenie przez producentów rolnych bieżących nakładów przyczyniających się do utrzymania płynności finansowej poprzez zakup m.in.:
-
kwalifikowanego materiału siewnego i szkółkarskiego,
-
nawozów mineralnych, środków ochrony roślin, pasz treściwych i koncentratów paszowych zwierząt gospodarskich,
-
paliwa na cele rolnicze,
-
inwentarza żywego, zaliczanego zgodnie z przepisami ustawy o rachunkowości do środków obrotowych,
-
matek pszczelich użytkowych i reprodukcyjnych,
-
materiałów opałowych do ogrzewana szklarni i tuneli,
-
pasz objętościowych.
Kredyt nie może zostać udzielony na spłatę kredytów przeznaczonych na zakup środków trwałych nabywanych w ramach realizacji inwestycji finansowanych ze środków PROW 2007-2013 lub stanowiących koszty kwalifikowane w ramach działań PROW 2014-2020.
-
kwalifikowanego materiału siewnego i szkółkarskiego,
-
nawozów mineralnych, środków ochrony roślin, pasz treściwych i koncentratów paszowych zwierząt gospodarskich,
-
paliwa na cele rolnicze,
-
inwentarza żywego, zaliczanego zgodnie z przepisami ustawy o rachunkowości do środków obrotowych,
-
matek pszczelich użytkowych i reprodukcyjnych,
-
materiałów opałowych do ogrzewana szklarni i tuneli,
-
pasz objętościowych.
Oprocentowanie:
Obecnie zapłacisz jedynie 2 % w skali roku
ARiMR dopłaca pozostałą część
łączne zmienne oprocentowanie = WIBOR 3M + 3,00 p.p. marży
Pozostałe korzyści:
-
prowizja tylko 0,5% od kwoty udzielonego kredytu,
-
brak rozliczania wydatkowania,
-
okres spłaty do 60 miesięcy,
-
dostępność: uzależniona od ARiMR (linia UP)
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Udzielenie kredytu uzależnione jest od wyniku badania zdolności kredytowej oraz po spełnieniu wymaganych warunków kredytu. Szczegółowej informacji udzielą pracownicy Banku.
Dodatkowe informacje
Oferowane kredyty
Bank Spółdzielczy w Dąbrowie Tarnowskiej we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego oferuje kredyty w ramach Funduszu Gwarancji Rolnych (FGR), którego celem jest wsparcie gospodarstw rolnych i przedsiębiorstw przetwórstwa rolno-spożywczego (MŚP) w dostępie do finansowania poprzez udzielanie gwarancji oraz dofinansowania w formie dopłat do oprocentowania kredytów obrotowych)
Restrukturyzacja
W przypadku problemów finansowych koniecznie skontaktuj się z doradcą Klienta w naszym Banku. W przypadku pożyczki gotówkowej, pożyczki hipotecznej, kredytu hipotecznego możesz wnioskować o:
Czasowe zawieszenie spłaty kapitału w racie – w czasie zawieszenia będziesz płacić tylko odsetki
Stałe zmniejszenie miesięcznej raty kredytu poprzez wydłużenie okresu spłaty
Osoby korzystające z limitu w koncie, linii kredytowej, karty kredytowej mogą wnioskować o:
Rozłożenie zadłużenia na stałe, miesięczne raty
Restrukturyzacja z art. 75c Prawa bankowego
Zgodnie z dodanym przez nowelizację art. 75c Prawa bankowego (tekst jednolity Dz. U. Z 2020r. poz. 1896 z póź. zm.), jeśli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, Bank wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych. W wezwaniu tym Bank informuje o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia.
W przypadku złożenia takiego wniosku, Bank umożliwia restrukturyzację zadłużenia poprzez zmianę określonych w umowie warunków lub terminów spłaty zobowiązania, jeśli jest ona uzasadniona dokonaną przez Bank oceną sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. Restrukturyzacja taka dokonywana jest na warunkach uzgodnionych przez obie strony umowy o charakterze kredytowym.
W przypadku odrzucenia przez Bank wniosku kredytobiorcy o restrukturyzację zadłużenia, będzie on zobowiązany przekazać kredytobiorcy niezwłocznie na piśmie szczegółowe przyczyny odrzucenia wniosku.