Kredyty dostępne w BS Dąbrowa Tarnowska
Kredyt w ROR
Kredyt gotówkowy
Uniwersalny kredyt hipoteczny
Kredyt gotówkowy ekologiczny
Kredyt gotówkowy sezonowy
Kredyt gotówkowy wygodny
Kredyt mieszkaniowy Mój Dom
Dodatkowe informacje
Kredyt w ror
Z przeznaczeniem na finansowanie bieżących potrzeb konsumpcyjnych Klienta, maksymalna kwota kredytu 80 000 PLN, stała stopa procentowa, okres kredytowania do 12 miesięcy, możliwość odnowienia kredytu na kolejne 12 miesięcy.
Załączniki
Kredyt gotówkowy
Przeznaczony na finansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych lub spłata innych kredytów w Banku lub w innych bankach z wyłączeniem spłaty kredytów zabezpieczonych hipotecznie, minimalna kwota kredytu 2 000 PLN, maksymalna kwota kredytu 100 000 PLN, okres kredytowania do 96 miesięcy, atrakcyjne stałe lub zmienne oprocentowanie oparte o stopę referencyjną + marża Banku
Załączniki:
Uniwersalny kredyt hipoteczny
Na dowolny cel, nie wymaga udokumentowania wykorzystania środków, maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 60 % wartości przyjętej przez Bank nieruchomości mieszkalnej, minimalna kwota kredytu 20 000 PLN, okres kredytowania od 1 roku do 15 lat, oprocentowanie wg stałej stopy procentowej przy kredytowaniu do 12 miesięcy oraz wg zmiennej stopy procentowej opartej na stawce WIBOR 3M + marża Banku.
Załączniki:
Kredyt gotówkowy ekologiczny
Minimalna kwota kredytu 1 000 PLN, maksymalna kwota kredytu 80 000 PLN, okres kredytowania do 96 miesięcy, Kredytobiorca zobowiązany jest do dostarczenia do Banku oryginału dokumentu potwierdzającego wykonanie przedsięwzięć (faktura lub rachunek lub protokół odbioru) przedsięwzięć polegających na zakupie/instalacji towarów i urządzeń ekologicznych, w terminie 3 miesięcy od dnia podpisania Umowy kredytu, atrakcyjne oprocentowanie kredytu: stałe przy kredytowaniu na okres do 36 miesięcy i zmienne oparte na stawce referencyjnej + marża Banku przy kredytowaniu na okres od 37 do 97 miesięcy
Przenaczenie kredytu gotówkoego ekologicznego
Kredyt gotówkowy ekologiczny może być przeznaczony na finansowanie realizacji przedsięwzięć polegających na zakupie oraz instalacji towarów i urządzeń ekologicznych typu:
Okna i drzwi zewnętrzne, które podnoszą efektywność energetyczną
Materiały do ocieplenia stropu piwnicy, podłogi, ścian zewnętrznych, dachu, stropu
Odnawialne źródła energii, takie jak: kolektory słoneczne, ogniwa fotowoltaiczne, pompy ciepła, przydomowe wiatraki, wentylacja z odzyskiem ciepła, przydomowe elektrownie wodne, urządzenia, które korzystają z biomasy
Domowe stacje uzdatniania wody z ujęć własnych
System odzysku wody deszczowej i inne inwestycje z zakresu ochrony wód
Przydomowe oczyszczalnie ścieków
Kotły centralnego ogrzewania spełniające wymagania klasy 5 według normy PN- EN 303–5:2012
Ekoarmatury, energooszczędnego sprzętu AGD (tj. pralki, suszarki, pralko-suszarki, zmywarki, lodówki, piekarniki, itp. z klasą energooszczędności A+++)
Rowery i inny sprzęt sportowy
Samochody osobowe z napędem elektrycznym
Inne materiały i urządzenia uznane przez Bank za rozwiązania i inwestycje ekologiczne
Cel dowolny pod warunkiem, że minimum 70%, kwoty pożyczki musi zostać przeznaczone na cele ekologiczne
Kredyt gotówkowy sezonowy
Kredyt gotówkowy Wygodny
Przeznaczony na finansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych lub spłata innych kredytów w Banku lub w innych bankach z wyłączeniem spłaty kredytów zabezpieczonych hipotecznie, minimalna kwota kredytu 2 000 PLN, maksymalna kwota kredytu 10 000 PLN, atrakcyjne stałe oprocentowanie przy kredytowaniu do 24 miesięcy oraz zmienne oparte na stawce referencyjnej + marża Banku przy okresie kredytowania od 12 do 60 miesięcy, okres kredytowania do 60 miesięcy.
Kredyt mieszkaniowy Mój Dom
Okres kredytowania wynosi od 1 roku do 15 lat – w przypadku, gdy celem kredytowania jest zakup działki budowlanej, od 5 do 25 lat – w przypadku pozostałych celów kredytowania. Na wniosek Wnioskodawcy okres kredytowania może zostać wydłużony do maksymalnie 30 lat, oprocentowanie zmienne wg stawki WIBOR 3M + marża Banku lub oprocentowanie okresowo-stałe, tj. stopa procentowa jest stała w okresie pierwszych 60 miesięcy, po zakończeniu okresu oprocentowania stałego, kredyt będzie oprocentowany wg formuły oprocentowania zmiennego, jako suma stawki WIBOR 3M i marży Banku, minimalna kwota kredytu 50 000 PLN, okres wykorzystania kredytu Mój Dom nie może być dłuższy niż 24 miesiące lub 36 miesięcy w uzasadnionych przypadkach.
Kredyt Mój Dom może być przeznaczony na:
Zakup działki budowlanej
Zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
Nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego
Nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego (wybudowanego) w spółdzielni mieszkaniowej
Przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności
Wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego
Inwestycje mieszkaniowe realizowane przez Kredytobiorcę sposobem gospodarczym:
a) budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego
b) generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów
c) zakup działki gruntu z rozpoczętą budową
Wykończenie mieszkania zakupionego na rynku pierwotnym z założoną księgą wieczystą; remont mieszkania zakupionego na rynku wtórnym inwestycje mieszkaniowe realizowane dla Kredytobiorcy przez inwestora zastępczego:
a) budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego
b) generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów
Zakup domu, budowę i dokończenie budowy domu w którym dopuszcza się wydzielenie nie więcej niż dwóch lokali mieszkalnych albo jednego lokalu mieszkalnego i lokalu użytkowego o powierzchni całkowitej nieprzekraczającej 30% powierzchni całkowitej budynku (inwestycje mieszkaniowe realizowane przez inwestora zastępczego jak również sposobem gospodarczym przez Kredytobiorcę, w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową)
Zakup pomieszczenia przynależnego, miejsca parkingowego lub garażu będącego elementem transakcji finansowanej w ramach kredytu w sytuacji, gdy zabezpieczeniem kredytu będzie dodatkowo lokal mieszkalny lub budynek mieszkalny
Refinansowanie kosztów nabycia poniesionych przez Kredytobiorcę na cele mieszkaniowe, o których mowa w pkt. 1-6 oraz 9-10, jeżeli zostały one poniesione przez Kredytobiorcę maksymalnie do 12 miesięcy od daty podpisania aktu notarialnego przenoszącego własność na Kredytobiorcę lub na cele mieszkaniowe, o których mowa w pkt. 8, do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia przedsięwzięcia
Refinansowanie kosztów poniesionych na cele, o których mowa w pkt. 1-6 oraz 8-10, w szczególności: kosztów prowizji agencji nieruchomości, notariusza oraz opłat sądowych, wpłat dokonanych z tytułu umowy przedwstępnej sprzedaży lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego lub aktu przenoszącego własność na Kredytobiorcę
Dowolny cel konsumpcyjny, o ile nie stanowi więcej niż 15% kwoty udzielanego kredytu
Załączniki:
Dodatkowe informacje
Wibor 3m
Informacja o ryzykach związanych ze zmiennością stawki WIBOR 3M – kliknij
Restrukturyzacja
W przypadku problemów finansowych koniecznie skontaktuj się z doradcą Klienta w naszym Banku. W przypadku pożyczki gotówkowej, pożyczki hipotecznej, kredytu hipotecznego możesz wnioskować o:
Czasowe zawieszenie spłaty kapitału w racie – w czasie zawieszenia będziesz płacić tylko odsetki
Stałe zmniejszenie miesięcznej raty kredytu poprzez wydłużenie okresu spłaty
Osoby korzystające z limitu w koncie, linii kredytowej, karty kredytowej mogą wnioskować o:
Rozłożenie zadłużenia na stałe, miesięczne raty.
Restrukturyzacja z art. 75c Prawa bankowego
Zgodnie z dodanym przez nowelizację art. 75c Prawa bankowego (tekst jednolity Dz. U. Z 2020r. poz. 1896 z póź. zm.), jeśli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, Bank wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych. W wezwaniu tym Bank informuje o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia.
W przypadku złożenia takiego wniosku, Bank umożliwia restrukturyzację zadłużenia poprzez zmianę określonych w umowie warunków lub terminów spłaty zobowiązania, jeśli jest ona uzasadniona dokonaną przez Bank oceną sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. Restrukturyzacja taka dokonywana jest na warunkach uzgodnionych przez obie strony umowy o charakterze kredytowym.
W przypadku odrzucenia przez Bank wniosku kredytobiorcy o restrukturyzację zadłużenia, będzie on zobowiązany przekazać kredytobiorcy niezwłocznie na piśmie szczegółowe przyczyny odrzucenia wniosku.
FUNDUSZ WSPARCIA KREDYTOBIORCÓW
Działanie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców reguluje Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu Kredytobiorców którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej.
Pomoc z Funduszu mogą uzyskać kredytobiorcy posiadający, z tytułu spłaty kredytu lub pożyczki zabezpieczonej hipoteką, w związku z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych, niezwiązanych z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego, zgodnie z art 2. 2 Ustawy.
Forma przyznawania pomocy kredytobiorcom w trudnej sytuacji finansowej
Pomoc jest przyznawana na podstawie złożonego wniosku, w Banku Spółdzielczym, który udzielił kredytu, w zależności od zgłoszonej potrzeby kredytobiorcy, w formie:
Zwrotnego wsparcia w postaci dopłaty do raty kredytu przez okres 36 miesięcy. Fundusz pokrywa część raty kredytowej (do 2000 zł / m-c przez 36 m-cy)
Zwrotnej pożyczki na spłatę części zadłużenia, która pozostała po sprzedaży kredytowanej nieruchomości. Fundusz pokrywa brakującą kwotę do spłaty kredytu po sprzedaży mieszkania / domu
Promesy, czyli przyrzeczenia udzielenia pożyczki na spłatę zadłużenia pozostałego po sprzedaży kredytowanej nieruchomości
Warunki uzyskania pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
O pomoc w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą starać się kredytobiorcy, którzy spełniają przynajmniej jeden z poniższych warunków:
W dniu złożenia wniosku minimum jeden z kredytobiorców jest zarejestrowany jako bezrobotny (rozwiązanie umowy o pracę nie nastąpiło za wypowiedzeniem złożonym przez kredytobiorcę lub z jego winy), nie dotyczy małżonków, którzy nie są współkredytobiorcami
Miesięczne koszty kredytu przekraczają połowę miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego (rata kapitałowo-odsetkowa do dochodu (RdD) > 50%)
Miesięczne dochody gospodarstwa domowego, pomniejszone o miesięczne koszty kredytu nie przekraczają:
a) dla gospodarstw jednoosobowych – dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust.1 pkt 1 ustawy z dnia 12 marca 2004r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy (od 01 stycznia 2022 r. wynosi 1552 zł);
b) dla gospodarstw wieloosobowych – iloczynu dwukrotności kwoty wskazanej w art.. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 12 marca 2004r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy, i liczny członków Gospodarstwa domowego Kredytobiorcy (od 01 stycznia 2022 r. wynosi 1200 zł na osobę).
Odmowa udzielenia wsparcia lub pożyczki z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Otrzymanie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nie będzie możliwe jeżeli:
Utrata zatrudnienia kredytobiorcy wynika z rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem lub z winy kredytobiorcy
Jeden z kredytobiorców otrzymał już wsparcie w ramach Funduszu, za wyjątkiem sytuacji, gdy nie jest już udzielane, ale licząc łącznie nie będzie przekraczać 36 miesięcy
Przed złożeniem wniosku umowa kredytowa została przez Bank wypowiedziana
Bank pozyskał informacje o prowadzonej egzekucji z nieruchomości, będącej przedmiotem kredytowania
Jeden z kredytobiorców otrzymuje, w związku z zawartą umową ubezpieczenia spłaty kredytu, świadczenie z tytułu utraty pracy (wsparcie nie należy się za okres, w którym świadczenie przysługuje)
Kredytobiorca jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
Kredytobiorca posiada spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
Kredytobiorca posiada roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
Wstrzymanie wypłaty przyznanej pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Wypłata środków przez BGK z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców zostanie wstrzymana jeżeli:
Utrata zatrudnienia kredytobiorcy wynika z rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem lub z winy kredytobiorcy
Przestają być spełniane warunki posiadania statusu bezrobotnego, wysokości dochodu lub liczby osób w gospodarstwie domowym w odniesieniu do kryteriów uzyskiwania pomocy społecznej, stosunku raty do dochodu (RdD), opisane powyżej
W przypadku wsparcia w spłacie, nieruchomość będąca przedmiotem kredytu zostanie sprzedana
Umowa kredytowa zostanie wypowiedziana
Zostaną podjęte czynności egzekucyjne z kredytowanej nieruchomości
Kredyt zostanie spłacony
Spłata pożyczki lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Zwrot Wsparcia rozpoczyna się w miesiącu następującym po miesiącu, w którym upłynęły 2 lata od wypłaty ostatniej raty Wsparcia i jest dokonywany przez 144 równych nieoprocentowanych miesięcznych ratach.
Spłata przez kredytobiorcę bez opóźnień 100 rat, skutkuje umarzeniem pozostałej części rat Wsparcia lub Pożyczki na spłatę zadłużenia.
Dodatkowo kredytobiorca jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić Bank o:
Zbyciu przedmiotu kredytowania
Zwiększeniu miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty prowadzących do niespełnienia przesłanki udzielenia wsparcia dotyczącej wysokiego obciążenia kosztami kredytu – w przypadku gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki
Podjęciu czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania
O utracie statusu bezrobotnego – w przypadku gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki
Zwiększeniu miesięcznych dochodów bądź zmniejszeniu liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy prowadzących do niespełnienia dochodowej przesłanki udzielenia wsparcia – w przypadku gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki
DOKUMENTY ZWIĄZANE ZE ZŁOŻENIEM WNIOSKU O UZYSKANIE WSPARCIA LUB POŻYCZKI Z FUNDUSZU WSPARCIA KREDYTOBIORCÓW
Wniosek o udzielenie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców wraz z dodatkowymi dokumentami jest składany w Banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego.
Do Wniosku o udzielenie wsparcia Kredytobiorcy są zobowiązani dołączyć, w zależności od warunku, na podstawie którego ma być przyznana pomoc:
Wniosek o udzielenie Wsparcia, Promesy lub Pożyczki na spłatę zadłużenia dla Kredytobiorcy, który zaciągnął kredyt mieszkaniowy i znajduje się w trudnej sytuacji finansowej, wraz z dokumentami do Wniosku tj.
a) w przypadku wnioskowania o udzielenie Wsparcia/Pożyczki na spłatę zadłużenia z tytułu posiadanego przez Kredytobiorcę statusu osoby bezrobotnej – zaświadczenie z powiatowego urzędu pracy o posiadanym statusie bezrobotnego;
b) w przypadku wniosku o udzielenie Promesy – przedwstępną Umowę sprzedaży kredytowanej nieruchomości;
c) w przypadku wniosku o udzielenie Pożyczki na spłatę zadłużenia – Umowę sprzedaży kredytowanej nieruchomości
Inne dokumenty uzgodnione z Bankiem (w przypadku wątpliwości co do prawidłowości złożonego oświadczenia – wystąpiły przesłanki wskazujące na wyższy dochód niż Kredytobiorca oświadczył, np. wpływy na rachunku prowadzonym w Banku z tytułu wynagrodzenia od pracodawcy, dokumenty dochodowe złożone do innej transakcji).
Szczegółowej informacje o Funduszu Wsparcia kredytobiorców znajdują się na stronie BGK